סטארט-אפ הוא לא רק רעיון מעולה או פיתוח טכנולוגי חדשני – זה גם עסק לכל דבר. וכמו כל עסק, גם לסטארט-אפ יש מערכת יחסים קריטית עם הבנק. ההתנהלות מול הבנק יכולה להשפיע בצורה ישירה על סיכויי ההצלחה של המיזם: האם תקבלו אשראי בזמן? מה יהיו תנאי ההלוואה? ואיך תבנו אמון עם הבנק שילווה אתכם לאורך הדרך? ניהול חכם ונכון של היחסים עם הבנק יכול לחסוך לכם המון כאבי ראש, לשפר את תנאי המימון שלכם, ולתת לעסק שלכם בסיס יציב לצמיחה. במאמר הזה תמצאו 10 טיפים פרקטיים שיעזרו לכם לבנות מערכת יחסים מקצועית, שקופה וחזקה עם הבנק – גם בשלבים הראשונים של הסטארט-אפ וגם בהמשך הדרך.
פתחו חשבון בנק עסקי נפרד כבר מההתחלה
אל תנהלו את הכספים של הסטארט-אפ מהחשבון הפרטי. פתיחת חשבון עסקי נפרד כבר בשלבים הראשונים תעזור לכם לנהל נכון את ההכנסות וההוצאות, לקבל מידע מסודר לצורכי דוחות והצהרות, ותשדר מקצועיות מול הבנק ומול משקיעים עתידיים.
דאגו לדוחות כספיים מסודרים
בנק אוהב סדר. הקפידו להכין דוחות כספיים ברורים: רווח והפסד, תזרים מזומנים, מאזן ועוד. גם אם אתם רק בתחילת הדרך – דוחות אלה יראו שאתם מנהלים את העסק ברצינות. הדוחות יעזרו גם לכם להבין איפה אתם עומדים כלכלית, והם בסיס לכל בקשה שתעשו מהבנק.
צרו קשר אישי עם מנהל/ת הבנק
במערכת היחסים עם הבנק – האנושיות חשובה לא פחות מהמספרים. אל תישארו רק מאחורי האימיילים. קבעו פגישה אישית עם מנהל/ת הסניף, ספרו על המיזם, הסבירו את החזון, הציגו את הצוות ואת הפוטנציאל העסקי. ככל שהם יבינו אתכם יותר – כך תזכו ליחס אישי ומדויק יותר בעתיד.
אל תבקשו הלוואה רגע לפני שאתם צריכים אותה
אחת הטעויות הנפוצות היא לפנות לבנק רק כשיש לחץ תזרימי. עדיף לפעול מראש: לזהות מתי תצטרכו הון נוסף, ולבנות תכנית מימון מראש יחד עם הבנק. כשהבנק רואה תכנון קדימה ולא לחץ של הרגע האחרון – הסיכוי לקבל הלוואה בתנאים טובים גדל.
הכינו תוכנית עסקית ברורה
בנק לא משקיע ברעיון – הוא בודק סיכונים. תכנית עסקית מסודרת תעזור לכם להראות שאתם מבינים מה אתם עושים, שיש לכם מטרה ברורה, ודרך להגיע אליה. הציגו תחזית הכנסות, מתחרים, שוק יעד, יתרונות יחסיים, תכנית שיווק – כל אלה יוצרים רושם של עסק רציני.
*אם יש לכם רעיון לסטארט-אפ מוזמנים לבקרא באתר זה »
שמרו על מסגרות האשראי והימנעו מהפתעות
חריגות ממסגרת האשראי או צ'קים חוזרים עלולים לפגוע בדירוג האשראי שלכם ולגרום לבנק להגביל אתכם. גם אם אתם בתקופה של קשיים זמניים – עדכנו את הבנק מראש וחפשו יחד פתרונות. שקיפות תמיד עדיפה על הפתעה.
בחנו אפשרות לגייס ערבויות חיצוניות
בשלבים הראשונים, לבנק קשה לסמוך על סטארט-אפ בלי היסטוריה פיננסית. לפעמים אפשר להיעזר בערבויות חיצוניות – משקיעים, קרנות סיוע, תוכניות ממשלתיות – שיבטיחו את ההלוואה. כך תוכלו לקבל תנאים טובים יותר ולהפחית את הסיכון האישי שלכם.
בחרו את הבנק והמסלול שמתאימים לעסק שלכם
לא כל בנק מתאים לכל עסק. יש בנקים שמתמחים בליווי עסקים קטנים, יש כאלה שמציעים מסלולים ייחודיים ליזמים, ויש בנקים עם חטיבות טכנולוגיה לסטארט-אפים. עשו סקר שוק, בקשו הצעות ממספר בנקים, ואל תתביישו לנהל מו"מ על התנאים.
השקיעו זמן בלמידה פיננסית
יזמים רבים מתמקדים בפיתוח המוצר ושוכחים את הצד הפיננסי. חשוב להבין מונחים בסיסיים כמו ריבית, תזרים, הון חוזר, ערבות אישית ועוד. ככל שתהיו בשליטה על השפה והנתונים – תדעו לנהל טוב יותר את הקשר עם הבנק ולקבל החלטות חכמות.
*יש לכם רעיון למוצר דיגיטלי חדש? בואו להפוך אותו למציאות »
שדרו מקצועיות בכל פנייה לבנק
כתיבה מסודרת, הצגת מסמכים ברורה, תיאום ציפיות מראש – כל אלו יוצרים תדמית מקצועית. גם אם אתם רק שני מפתחים במשרד שכור – הבנק רוצה להרגיש שהוא עובד עם עסק רציני. הקפדה על הפרטים הקטנים עושה את ההבדל.
בנק הוא לא אויב, הוא שותף אסטרטגי
התנהלות נכונה מול הבנק היא לא רק עניין טכני – היא חלק חשוב מהאסטרטגיה העסקית שלכם. ככל שתשקיעו בבניית אמון, בהצגת נתונים ברורים ובשקיפות – כך תגדילו את הסיכוי לקבל גיבוי פיננסי גם כשזה באמת חשוב. הבנק לא רק נותן הלוואות – הוא יכול לפתוח לכם דלתות, להציע מסלולים מותאמים, וללוות אתכם לאורך הדרך.
ברוכים הבאים למרכז ההלוואות סולם יעקב – המקום שבו הסטארט-אפ שלכם יכול לגדול עם גב כלכלי אמיתי. רוצים לבחון את האפשרויות שלכם למימון מותאם אישית? אנחנו כאן בשבילכם עם ידע, ניסיון וליווי אישי שמתחיל מהצעד הראשון.
