מה צריכים לדעת זוגות נשואים על פנסיה?

פנסיה היא לא נושא שמדברים עליו הרבה בשנות הנישואים הראשונות, אבל היא כן אחד הדברים הכי חשובים לתכנון החיים לטווח הארוך. זוגות נשואים שחושבים על העתיד, על הילדים, על ביטחון כלכלי ועל איכות חיים גם בגיל הפרישה – צריכים להבין איך פועלת מערכת הפנסיה בישראל ואיך להתנהל בה בצורה נכונה.

בין אם אתם בתחילת הדרך ובין אם עברו כבר כמה עשורים – הנה כל מה שחשוב לדעת על פנסיה עבור זוגות נשואים.

למה חשוב להבין את הפנסיה כזוג?

פנסיה היא לא נושא אישי בלבד – היא משפיעה על שני בני או בנות הזוג. ההכנסות בגיל הפרישה מושפעות מאוד מההחלטות שמתקבלות לאורך השנים, כמו בחירת קרן פנסיה, גובה ההפקדות החודשיות, סוג המעסיקים שעובדים מולם ועוד. זוג שלא מתכנן את הפנסיה ביחד עלול למצוא את עצמו בגיל פרישה עם פערים גדולים בין ההכנסות או בלי מענה כלכלי מספק.

לכן, כמו שלא מתנהלים בלי תקשורת זוגית בנושאים כמו גידול ילדים, ניהול משק בית או לימודי הדרכת הורים – גם הנושא הכלכלי דורש תיאום מלא.

מה כוללת הפנסיה בישראל?

הפנסיה בישראל מבוססת לרוב על שלושה מקורות עיקריים:

1. פנסיה ממקום העבודה – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, בהתאם להסכם עם המעסיק.

2. פנסיה מהמדינה – קצבת זקנה מביטוח לאומי.

3. חסכונות פרטיים – תוכניות חיסכון, השקעות או נדל"ן.

לזוגות נשואים חשוב להבין מה יש לכל אחד מהם, איפה נמצאים הכספים, מה גובה הקצבה הצפויה ואיך ניתן להגדיל אותה. תכנון נכון יכול לעשות הבדל של אלפי שקלים בכל חודש בגיל הפרישה.

האם כדאי לאחד פנסיות?

יש זוגות שבמהלך החיים צוברים פנסיות נפרדות במספר מקומות – למשל כשעוברים בין עבודות או כששניהם שכירים וגם עצמאים לסירוגין. במקרים כאלה כדאי לבדוק אפשרות לאיחוד פנסיות כדי לצמצם דמי ניהול ולוודא שכל החסכונות מנוהלים בצורה יעילה. גם אם לא מאחדים, חשוב לכל הפחות לרכז את כל המידע ולוודא ששני בני או בנות הזוג יודעים מה קיים ומה לא.

מה קורה במקרה של מוות או גירושים?

זה אולי לא נעים לחשוב על זה, אבל חשוב לדעת שפנסיה כוללת גם רכיבים של שארים – כלומר, תשלומים לאלמן.ה או ליתומים במקרה של פטירה. יש הבדל בין קרנות פנסיה, ביטוח מנהלים וקופות גמל בנושא זה, ולכן מומלץ לבדוק מהי ההגנה הקיימת ולוודא שהיא מתאימה להרכב המשפחתי.

בנוסף, במקרה של גירושים, הפנסיה נחשבת לרכוש משותף ונתונה לחלוקה – מה שדורש תכנון מוקדם. בדיוק כמו שזוגות ניגשים יחד ללימודי ייעוץ זוגי כדי לחזק את הזוגיות, כך הם צריכים לגשת יחד גם לנושא הכלכלי ולוודא ששני הצדדים מוגנים.

טיפים לניהול נכון של פנסיה כזוג נשוי

• בדקו את הפנסיות אחת לשנה: ריכוז דוחות, בדיקת קצבאות עתידיות ודמי ניהול.

• שמרו על שקיפות: שתפו זה עם זה כל מידע רלוונטי על קרנות, חסכונות והחלטות.

• פנו ליועוץ פנסיוני מקצועי: רצוי יועץ אובייקטיבי שייתן תמונה רחבה לשני בני.ות הזוג יחד.

• בחנו גם ביטוחים נלווים: לעיתים יש כפל ביטוחים בפנסיה – כדאי לבדוק אם יש מה לצמצם או לשפר.

• הכינו תכנית כוללת לגיל פרישה: קחו בחשבון הוצאות קבועות, טיולים, עזרה לילדים ועוד.

מה זוגות צעירים במיוחד צריכים לדעת?

אל תחכו לגיל 40 כדי להתעסק עם הפנסיה. זוגות בתחילת הדרך שיש להם תכנון משפחתי קדימה, צריכים לדאוג כבר מהעבודה הראשונה להפקדות מסודרות, בחירת קרן איכותית עם דמי ניהול נמוכים, ושמירה על יציבות פיננסית. ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך ההפרשות מצטברות לסכום גדול יותר בפרישה.

לסיכום: העתיד הפיננסי בידיים שלכם

פנסיה היא לא רק עניין של גיל – היא עניין של אחריות זוגית, שותפות ובחירה. ככל שתתייחסו אליה מוקדם יותר ובצורה שקופה ומודעת, כך תבטיחו לעצמכם עתיד רגוע יותר. בדיוק כפי שזוגות משקיעים בהתפתחות אישית ובבחירות משמעותיות, כך גם הפנסיה דורשת השקעה ותכנון משותף.

אם אתם מחפשים ייעוץ כלכלי או זקוקים לפתרונות מימון שיאפשרו לכם להתארגן טוב יותר לקראת העתיד, "סולם יעקב" כאן בשבילכם.
אנו בסולם יעקב מתמחים בהלוואות ומימון לעסקים ולפרטיים, עם ניסיון ויחס אישי שמתאים גם לצעדים הגדולים וגם להחלטות השקטות שבונות את העתיד.