הלוואת גישור היא פתרון פיננסי שמאפשר לרוכשי דירות לממן את רכישת הנכס החדש עוד לפני שמכרו את הנכס הישן שלהם. במילים פשוטות, היא מספקת גשר כלכלי בין קניית הדירה החדשה למכירת הדירה הנוכחית, ומעניקה זמן להתנהל בצורה נוחה יותר, בלי לחץ למכור במחיר נמוך.
הלוואה זו מתאימה במיוחד למי שכבר מחזיקים בנכס ומעוניינים לעבור לנכס חדש מבלי להמתין שהנכס הישן יימכר. מדובר בכלי פיננסי נפוץ בקרב משפחות שרוצות לשדרג את מקום המגורים, משקיעי נדל"ן שזקוקים למימון זמני, וכן במקרים בהם תזרים המזומנים אינו מאפשר לבצע רכישה מיידית ללא מימון ביניים.
איך הלוואת גישור עובדת בפועל?
- קביעת סכום ההלוואה – הבנק בוחן את שווי הדירה הנוכחית וקובע איזה אחוז מהשווי ניתן לקבל כהלוואת גישור (בדרך כלל 50%-70%).
- קביעת תקופת ההלוואה – תקופת ההלוואה לרוב נעה בין מספר חודשים עד שנתיים, תלוי בלוח הזמנים של המכירה הצפויה.
- תשלום ריבית בלבד – בחלק מהמקרים, בתקופת ההלוואה הלווה משלם רק את הריבית, ורק בסיום התקופה מסלק את הקרן באמצעות מכירת הדירה הישנה.
- החזרת ההלוואה – כאשר הדירה הישנה נמכרת, משתמשים בכספים שהתקבלו כדי לסגור את ההלוואה במלואה.
למי הלוואת גישור יכולה לעזור?
- למשפחות שרוצות לשדרג דירה – משפחות שמעוניינות לעבור לדירה גדולה יותר אך לא רוצות למהר למכור את הדירה הקיימת במחיר נמוך.
- לאנשים שעוברים לעיר אחרת – מי שעובר לאזור אחר ומעדיף לקנות דירה חדשה לפני שהמכירה הישנה נסגרת.
- למשקיעי נדל"ן – משקיעים שרוכשים נכס להשקעה וזקוקים למימון זמני לפני מכירת נכס אחר.
- לאנשים שמצאו דירה במחיר טוב ורוצים לנצל את ההזדמנות – הלוואת גישור מאפשרת לפעול במהירות בשוק הנדל"ן, לפני שהנכס יימכר למישהו אחר.
יתרונות הלוואת גישור
- גמישות כלכלית – אפשרות לקנות דירה חדשה בלי לחץ למכור את הדירה הישנה במהירות.
- ריבית נמוכה יחסית להלוואות אחרות – הלוואות גישור לרוב מגיעות עם ריבית נמוכה יותר מהלוואות אישיות או אשראי בנקאי.
- תשלום ריבית בלבד בתקופת ההלוואה – מאפשר ניהול נוח יותר של ההוצאות החודשיות עד למכירת הדירה.
- שמירה על כוח מיקוח – לא חייבים למהר ולמכור את הדירה הישנה במחיר נמוך רק כדי להשיג מימון.
- פתרון טוב למי שצריך זמן למציאת קונה – מעניק אוויר לניהול המכירה בצורה שקולה ורגועה.
מהם החסרונות והסיכונים שחשוב לקחת בחשבון בעת קבלת הלוואת גישור?
- התחייבות ללא ודאות – אם לא מצליחים למכור את הדירה בזמן, יש צורך למצוא מימון נוסף להחזרת ההלוואה.
- ריבית מצטברת – אמנם משלמים רק ריבית בתקופה הראשונית, אך סכום הקרן נותר בעינו ועלול להיות גבוה בעת הפירעון.
- הערכת שווי לא תמיד תואמת את השוק – שווי הדירה עשוי להשתנות, ובמקרה של ירידת מחירים, המכירה עלולה שלא להספיק לכיסוי ההלוואה.
- עמלות והוצאות נוספות – יש לקחת בחשבון עמלות שמאות, רישום משכנתא ועמלות פירעון מוקדם.
מה חשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואת גישור לדירה?
הלוואת גישור יכולה להיות פתרון מצוין, אך חשוב להבין את התנאים וההשלכות לפני שמתחייבים. לא כל אחד זכאי להלוואה כזו – הבנק יבדוק את מצבו הכלכלי של הלווה, את שווי הנכס ואת היכולת להחזיר את ההלוואה לאחר מכירת הדירה הישנה. בנוסף, חשוב לקחת בחשבון שהלוואה זו ניתנת לתקופה קצרה יחסית, לרוב עד שנתיים, ולכן חייבים לוודא שמכירת הנכס תתבצע בפרק זמן זה.
כדאי לבדוק מראש אם קיימות עמלות פירעון מוקדם והאם יש אפשרות להארכת תקופת ההלוואה במידה שהמכירה מתעכבת. במידה ולא מצליחים למכור את הדירה בזמן, חשוב שיהיו פתרונות גיבוי כמו מקורות מימון נוספים או תוכנית חלופית. כמו כן, השוואת הצעות מבנקים שונים ומגופים חוץ-בנקאיים יכולה לחסוך לכם כסף ולספק תנאים נוחים יותר.
בסופו של דבר, הלוואת גישור יכולה להקל מאוד על המעבר לדירה חדשה ולתת לכם גמישות כלכלית, אך יש לנהוג בזהירות, לתכנן את הצעדים מראש ולהתייעץ עם מומחים כדי לוודא שאתם מקבלים החלטה חכמה שמתאימה למצבכם הכלכלי.
איך תבחרו הלוואת גישור שמתאימה לכם?
- בדיקת יכולת החזר – ודאו שאתם יכולים לעמוד בתנאי ההלוואה, גם אם מכירת הדירה תתעכב.
- השוואת הצעות מבנקים וגופים חוץ-בנקאיים – ישנם גופים פיננסיים המציעים הלוואות גישור בתנאים שונים, וחשוב לבדוק מי מציע את התנאים המשתלמים ביותר.
- הגדרת תקופת ההלוואה בצורה ריאלית – אל תבחרו תקופה קצרה מדי שעלולה לגרום ללחץ מיותר, אך גם לא ארוכה מדי שתגרום לצבירת ריבית גבוהה.
- בדיקת אפשרויות למחזור משכנתא – במקרים מסוימים, ניתן לשלב את הלוואת הגישור עם מחזור משכנתא קיימת כדי להפחית עלויות ריבית.
- התייעצות עם מומחים – יועצי משכנתאות ואנשי מקצוע יכולים לעזור לכם להבין איזה פתרון מתאים בדיוק עבורכם.
כך תנהלו את הלוואת הגישור שלכם בצורה חכמה ובטוחה
הלוואת גישור היא פתרון מצוין למי שרוצה לעבור לדירה חדשה מבלי להיכנס ללחץ למכור את הדירה הישנה במהירות. עם זאת, חשוב להבין את ההתחייבויות הנלוות ולוודא שיש תוכנית ברורה להחזרת ההלוואה בזמן. ניהול נכון של התהליך יכול להפוך את השדרוג לדירה חדשה לחוויה חיובית, ללא סיכונים כלכליים מיותרים.
אם אתם רוצים להבין טוב יותר את עולם המימון וההלוואות וללמוד איך לקבל החלטות כלכליות חכמות – יש מסלולי לימוד שיכולים להעניק לכם ידע מעשי, כלים מקצועיים והזדמנויות תעסוקה בתחום הייעוץ הפיננסי והמשכנתאות. ידע הוא כוח – השקיעו בעצמכם וקבלו שליטה פיננסית על העתיד שלכם!
*רוצים לדעת יותר על הקורס יועצי משכנתאות הכי פרקטי ומקצועי שיהפוך אתכם לתותחים בתחום המשכנתאות? היכנסו לקישור הבא לקבלת פרטים מלאים אודות הקורס »
