מי שיש ברשותו קרן פנסיה צובר בה כספים רבים לאורך שנות החיסכון. אם ההפרשה היא גבוהה בכל חודש, הרי שיש בה לאחר כמה שנים כספים רבים.
הצורך בהלוואה מקרן הפנסיה
לא אחת יש צורך בלקיחת הלוואה מקרן פנסיה כדי לממן הליך רפואי, נסיעה לחו"ל, שיפוץ דחוף בבית, רכישת רכב וכו'. אחת האופציות הכדאיות ביותר היא להגיש בקשה לקבלת הלוואה מקרן הפנסיה, כיוון שיש למהלך זה יתרונות רבים כמו לדוגמה:
- קרנות הפנסיה מאפשרות משיכת כספים כהלוואה בגובה של כ – % 80 מהסכום שנצבר.
- יש כמה אפשרויות של החזר כספי:
- להחזיר בכל חודש נתח מתוך סכום ההלוואה – קרן וריבית.
- להחזיר בכל חודש ריבית בלבד שזה סכום זניח יחסית.
- אף על פי שהלקוח נוטל הלוואה, הכספים בקרן הפנסיה ממשיכים לצבור ריביות לאורך השנים אם הקרן היא רווחית.
- בתום תקופת החיסכון או בעת פרישה, סכום הקרן הוא גבוה יותר ומתוכו מקזזים את קרן ההלוואה.
- בדרך זו אפשר לקבל מימון קל ונוח מתוך כספים קיימים.
היערכות לקראת גיל הפנסיה
במציאות העכשווית ולנוכח יוקר המחיה המשמעותי בישראל, נושא תכנון פרישה לפנסיה הוא צורך אקוטי. אף אחד לא רוצה להגיע למצבים שבהם ההכנסה החודשית שלו בגיל הפנסיה תהיה נמוכה מאד ולכן לא תהיה לו אפשרות לעמוד בהתחייבויות האלמנטריות שלו הכוללות רכישה מזון, תרופות ועוד.
זו הסיבה שכל אדם חייב לקבל ייעוץ פרישה לפנסיה באמצעות מומחה לתחום זה. שיטת העבודה שלו היא בדיקה של כל הנתונים הפיננסיים האישיים ובהתאם לכך מתן הכוונה לגבי משיכת כספים, הפרשה של סכומים גבוהים יותר בכל חודש, העברת קרן הכספים לקרן אחרת שהיא רווחית יותר ועוד.
אין דרך אחת שהיא מיטבית והמגמה היא למצוא את האופציה שהיא הטובה ביותר לכל לקוח. זו הסיבה שהיועץ פנסיוני מתמקד במלוא המידע הכספי שהוא מקבל מהלקוח, ובהתאם לכך מייעץ לו על כמה דרכים שכדאי לבצע. המטרה החשובה ביותר היא ליצור בסיס פיננסי יציב לתקופת הפרישה.
הפרשה לפנסיה לאחר גיל פרישה
במקרים רבים ימליץ היועץ פנסיוני על הליך של הפרשה לפנסיה לאחר גיל פרישה וזאת כדי להגדיל את החיסכון הכספי. הצורך למימון צרכים שונים הוא תמידי ולכן החשיבה על המשך החיסכון גם לאחר הפרישה לגמלאות היא הגיונית וכדאית ביותר.
היועץ הפנסיוני מעניק לכל לקוח ייעוץ פרטני על פי כמה פרמטרים כמו גובה הכספים הקיימים בחיסכון, האפשרויות החודשיות האפשריות לניתוב עבור חיסכון, צרכים משתנים ועוד. על פי החוק וגובה ההפרשות האפשריות אשר נקבעות מעת לעת על ידי רשות המיסים, יציע היועץ לכל לקוח את המסלול שכדאי שיבצע, הפקדות חודשיות או הפקדה שנתית. לדוגמה נכון לשנת 2023 הסכום השנתי המקסימלי לחיסכון בקופת גמל הוא 19,920 ₪.
בכל שנה רשות המיסים מעדכנת נתון זה ועל פיו מעבירים את הכספים.
מקצועיות היא המפתח להצלחה
החוקים במדינת ישראל בכל הנוגע לחסכונות ולמיסוי משתנים מעת לעת ולכן כדי לבצע את הפעולות הנכונות והכדאיות ביותר בפן הכלכלי, חשוב מאד לקבל חוות דעת של מומחה בתחום זה.
כל פעולה שיבצע הלקוח ללא קבלת ייעוץ קונקרטי עלולה לעלות לו בכסף רב.
זו הסיבה שרוב הציבור מעדיף להעביר את המסמכים הרלוונטיים ליועץ הפיננסי והוא מסייע להם לבצע את הפעולות הרצויות כמו קבלת הלוואה מקרן הפנסיה, משיכת כספים, העברת תשלומים וכל נושא אחר אשר קשור לכספי הפנסיה כדי ליהנות מהתמורה.
אם אתם זקוקים לעזרה בקבלת הלוואה, אתם מוזמנים ליצור קשר עם סולם יעקב מרכז להלוואות. אנו מקנים חווית הלוואה אישית ומותאמת לכל לקוח אם חשיבות לפתרון פיננסי מותאם אישית ולכן אנחנו כאן כדי לעזור לכם להשיג את ההלוואה הכי המתאימה ומשתלמת ביותר לצרכים שלכם.
